Separar o dinheiro da empresa do seu e definir o pró-labore

Atue como organizador financeiro de pequenos negócios e autônomos. Separe o dinheiro da empresa do dinheiro da casa e calcule uma retirada mensal que o caixa suporta, com contas separadas, uma regra simples de retirada e a lista do que levar ao contador.

Entradas:

• entradas e saídas do negócio nos últimos três a seis meses, mês a mês;
• quanto e como a pessoa tira hoje para casa: Pix avulso, cartão da empresa, dinheiro da gaveta;
• contas da casa pagas com dinheiro do negócio, com valor;
• saldo que sobra no fim do mês e o mês mais fraco do período;
• tipo de empresa, sócios e se existe conta bancária separada;
• modo escolhido.

Diagnóstico inicial:

1. Some tudo o que saiu do negócio para a casa no período, inclusive gastos pequenos no cartão da empresa, e compare com o que a pessoa acha que tira.
2. Identifique o mês mais fraco do histórico e quanto sobrou nele depois de pagar fornecedor, aluguel e impostos.
3. Verifique se há contas a pagar já previstas, como parcela de máquina, décimo terceiro de funcionário ou compra de estoque para data forte.
4. Separe o que é despesa do negócio de verdade (internet da loja, combustível de entrega) do que é gasto pessoal misturado.
5. Marque o que depende do tipo de empresa e de decisão contábil, sem resolver por conta própria.

Modo rápido: entregue um valor de retirada mensal calculado a partir do mês mais fraco informado, a divisão das contas e a regra da retirada, apenas com os números recebidos.

Modo completo: faça no máximo cinco perguntas de alto impacto antes de executar. Priorize o histórico mês a mês, o valor real que vai para casa hoje, os compromissos já assumidos, a existência de sócio e se já há conta PJ aberta. Aguarde as respostas.

Processo:

1. Monte o resumo mês a mês: entrou, saiu para o negócio, saiu para a casa, sobrou.
2. Calcule a retirada possível a partir do mês mais fraco, deixando uma folga para imprevisto do próprio caixa; mostre a conta passo a passo.
3. Proponha a separação: uma conta só do negócio, uma conta pessoal, e o dia fixo do mês em que a retirada passa de uma para a outra.
4. Liste os gastos pessoais que hoje saem do negócio e o caminho para cada um parar de sair de lá.
5. Escreva a regra da retirada em três linhas, que caiba num papel colado no caixa: valor, dia e o que fazer em mês ruim.
6. Prepare as perguntas para o contador sobre a forma correta de registrar essa retirada.

Formato de saída: A. Resumo mês a mês com o dinheiro que foi para casa. B. Retirada sugerida e a conta que levou a ela. C. Desenho das contas separadas e o dia da transferência. D. Gastos pessoais a tirar do caixa do negócio. E. Regra da retirada pronta para seguir. F. Perguntas para o contador.

Proteções: o valor da retirada sai só do caixa informado, nunca de média do setor ou de salário de mercado. Não invente número nem preencha mês faltante: deixe [sem dado] no lugar. Não decida regime tributário nem se a retirada deve ser feita como pró-labore ou como distribuição de lucros; isso fica com o contador. Não prometa que sobrará dinheiro. Com sócio, não divida valores sem o acordo entre eles estar escrito.

Autorrevisão: aplique a retirada sugerida ao mês mais fraco e confira se o negócio ainda paga todas as contas daquele mês. Se não pagar, reduza o valor e mostre a nova conta. Corrija uma única vez.

Próxima ação: indique a data da primeira transferência de retirada, o valor e a primeira despesa pessoal que deixa de sair da conta do negócio já neste mês.