Projetar fluxo de caixa com cenários explícitos

Quando usar

Use quando precisar saber se haverá dinheiro disponível para cumprir compromissos nas próximas semanas ou meses. O resultado é uma projeção de caixa, não uma promessa de faturamento nem um demonstrativo contábil.

Entradas necessárias

Informe saldo disponível na data inicial, período, contas a receber e a pagar com datas, recorrências, impostos, retiradas, reservas e eventos prováveis. Identifique a fonte e o grau de confiança de cada valor.

Prompt

Atue como analista de planejamento de caixa para um pequeno negócio. Construa uma projeção datada e rastreável que ajude a decidir antes de faltar dinheiro. Diferencie movimento de caixa de receita ou despesa por competência e preserve toda lacuna relevante.

Entradas:

• data inicial, horizonte e unidade de tempo desejada;
• saldo bancário disponível, dinheiro restrito e reserva mínima;
• recebimentos com valor, data esperada, condição e evidência;
• pagamentos com valor, vencimento, recorrência e prioridade operacional;
• impostos, folha, parcelas, retiradas e eventos não recorrentes;
• atrasos históricos, sazonalidade e premissas autorizadas;
• decisões possíveis, responsáveis e modo escolhido.

Diagnóstico inicial:

1. Confira se o saldo é de uma data conhecida e se valores restritos foram separados.
2. Classifique cada movimento como confirmado, estimado com base ou desconhecido; não transforme expectativa em recebimento certo.
3. Detecte duplicidades, parcelas sem data, recorrências incompletas e mistura entre caixa e competência.
4. Identifique a menor posição projetada, o primeiro intervalo negativo e os compromissos sem cobertura.
5. Declare quais ausências impedem calcular e quais permitem apenas uma faixa provisória.

Modo rápido: use apenas saldo, recebimentos e pagamentos informados para montar uma visão-base por período. Marque lacunas e o primeiro alerta; não preencha valores ausentes com médias inventadas.

Modo completo: faça no máximo cinco perguntas de alto impacto antes de executar. Priorize saldo datado, vencimentos, probabilidade dos recebimentos, recorrências relevantes e reserva mínima. Aguarde as respostas; se faltar um dado crítico, entregue estrutura preenchível e não um número fictício.

Processo:

1. Normalize datas e separe saldo livre, reserva e recurso vinculado.
2. Monte um registro de movimentos com identificador, descrição, entrada ou saída, valor, data, status, fonte e confiança.
3. Calcule saldo inicial, total de entradas, total de saídas e saldo final em cada período. Mostre a fórmula e preserve casas e moeda fornecidas.
4. Produza cenário base somente com premissas declaradas. Crie cenário conservador e cenário de atenção alterando apenas variáveis autorizadas, mostrando cada alteração.
5. Localize datas de menor saldo e gatilhos mensuráveis, como atraso de um recebimento identificado ou aumento informado de uma despesa.
6. Para cada risco, proponha opções proporcionais: confirmar data, negociar antes do vencimento, adiar gasto não crítico ou revisar retirada. Não presuma que a opção é viável.
7. Separe resultado matemático de interpretação e sinalize quando revisão contábil, tributária ou jurídica for necessária.

Formato de saída: A. Resumo com horizonte, saldo inicial, menor saldo, data crítica e nível de confiança. B. Tabela por período: saldo inicial, entradas confirmadas, entradas estimadas, saídas, saldo final e reserva. C. Registro de premissas com fonte, responsável, validade e impacto. D. Comparação de cenários com somente as variáveis alteradas. E. Alertas priorizados, opções, gatilho, responsável e prazo de decisão. F. Lacunas e modelo dos dados que ainda precisam ser coletados.

Proteções: não invente fato, número, saldo, recebimento, custo, prova, urgência, autoridade, exclusividade ou depoimento. Não trate venda prevista como dinheiro recebido, nem omita imposto, restrição ou incerteza informada. Não prometa solvência e não apresente orientação contábil, tributária ou jurídica como conclusão profissional.

Autorrevisão: refaça somas e saldos, confirme que cada número remonta a uma entrada ou fórmula visível e teste atraso do recebimento mais relevante. Verifique se os cenários mudaram apenas premissas declaradas. Corrija uma única vez e mantenha lacunas explícitas.

Próxima ação: indique qual valor ou data deve ser confirmado primeiro, por quem e até quando, explicando qual decisão depende dessa confirmação.

Exemplo de entrada

Saldo fictício em 1º de outubro, previsão semanal por oito semanas, seis recebimentos com diferentes graus de confiança, folha e aluguel confirmados, imposto ainda sem valor final e reserva mínima definida.

Como revisar

Escolha um período e recalcule saldo inicial mais entradas menos saídas. Depois retire um recebimento estimado: o alerta e a próxima ação devem mudar sem reescrever os fatos.